Private Zusatzversicherung
PKV Zusatzversicherung
Eine Zusatzversicherung schließt Lücken. Die PKV ist verpflichtet, einen ähnlichen Leistungsumfang wie die gesetzliche Krankenversicherung anzubieten. Das bedeutet auch, dass bestimmte Leistungen nicht enthalten sind. So ist es zwar gängige Praxis, dass Einzelzimmer im Krankenhaus oder eine Chefarztbehandlung in einigen Standardtarifen der PKV angeboten werden. Der Regelfall ist dies aber nicht. Häufig handelt es sich um einen Wahltarif. Im Standardtarif fehlen aber sogar Leistungen, die in der gesetzlichen Krankenversicherung ebenfalls nicht eingeschlossen sind. Darunter fallen zum Beispiel das Krankenhaustagegeld, das Krankengeld sowie die Auslandskrankenversicherung. Diese Risiken sollten bei Bedarf über eine Zusatzversicherung abgedeckt werden.
Krankenhaustagegeld
Das Krankenhaustagegeld wird für jeden Tag gezahlt, den der Versicherte zum Beispiel wegen eines Unfalls im Krankenhaus verbringen muss. Der Satz richtet sich nach der individuellen Zusatzversicherung und wird altersunabhängig gezahlt. Da bei einem Krankenhausaufenthalt Kosten entstehen, an denen sich der Versicherte beteiligen muss, kann eine Zusatzversicherung, die dieses Risiko einschließt, besonders für Selbstständige mit einem geringen oder unregelmäßigen Einkommen eine sinnvolle Ergänzung zum Standardtarif sein. Die Wirtschaftlichkeit einer solchen Zusatzversicherung ist jedoch im Einzelfall zu prüfen.
Krankengeld
Im Falle einer Erkrankung erhält ein Versicherter der PKV ähnlich wie ein gesetzlich versicherter Selbstständiger kein Krankengeld. Das kann besonders für Freiberufler und Selbstständige mit einem geringen Einkommen schnell existenzbedrohend werden. Die Zusatzversicherung bietet eine wichtige Absicherung. Dabei kann auch für günstigere Beitragsprämien ein Tarif gewählt werden, bei dem im Krankheitsfall erst nach vier oder sechs Wochen Krankengeld bezogen wird. Diese Zusatzversicherung ist für viele privat oder gesetzlich versicherte Selbstständige oder Freiberufler eine sinnvolle Ergänzung ihres Versicherungsschutzes.
Auslandskrankenversicherung
Im Falle einer Krankheit oder eines Unfalls während eines Auslandsaufenthaltes kann es sinnvoll sein, auf eine Zusatzversicherung zurückgreifen zu können. Diese deckt von notwendigen Behandlungen akuter Krankheitsfälle bis zum eventuell notwendigen Rücktransport Risiken ab, die der Versicherte sonst aus eigener Tasche zahlen müsste.
Fazit
Die Notwendigkeit einer Zusatzversicherung ist stark von der individuellen Situation abhängig. In vielen Fällen ist aber insbesondere die Absicherung mit Krankengeld sehr sinnvoll. Gegenüber den Standardtarifen der Krankenversicherungen bietet eine Zusatzversicherung einen ergänzenden Schutz, der teilweise die Bedrohung einer finanziellen Notsituation durch Krankheit erheblich abfedern kann.